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形式如何？
其实是兼有生死两全保险和年金保险特色的一种特殊形式。
保险公司和购买养老保险
的人通常会约定一个开始领取养老金的时间，在这个时间之前，被保险人死亡或全残，保险公司按合同约定给付保险金。
同时，双方会约定一个养老金领取结束的时间，在这个期限之内死亡的，一般也会给付身故保险金；过了这个期限，被保险人仍然生存时，保险公司还要依合同约定给付满期保险金。
收益如何？
虽然运作稳健，保障性好，但会不会收益率偏低？”利用商业养老保险
筹措退休生活
金，不少人可能会有这样的疑惑。
但随着三个月前颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确指出：“要不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，鼓励保险资金直接或间接投资
资本市场，逐步提高投资比例；支持保险资金参股商业银行
；支持保险资金境外投资等”。整个保险业都在欢呼振奋，因为桎梏多年的保险资金终于能借此良机，获得在资本市场上大展拳脚的机会。对于保险公司来说，这意味着未来保险资金收益增长的无限可能与公司利润成长的美好预期。
所以在今后来说，随着保险资金运用平台的不断扩展，以及投资证券
市场的比例限制不断被突破，包括今后可能进行的保险预定利率市场化，保险资金的收益率应该能够有所提高，商业养老保险
的收益水平也会走高。
适合谁买？
作为对社会
养老保险
的补充，一般来说，满足下列条件的人士都适合购买商业养老保险
：
首先年龄不宜太小或太大，一般在16~50周岁购买养老保险
为好。16周岁说明他已经进入劳动年龄，可以有一份独立的经济
收入。50岁以上投保则费率过高。虽然有些养老保险
产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，如果经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险
，此时可以考虑一次性缴费投保。
购买者应该有足够的收入。在扣除需缴纳的养老保险
费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险
而使你的正常生活水平得不到满足。
