有一个很好的地产项目需要大笔的资金,本公司有商业地产45000平方米可以做抵押,如何才能找到国外银行融资?谢谢各位大侠的回复,有人认识这些国内的外资银行的信贷人士吗?可以给我介绍一下吗? 或者给我联系方式就最好了,因为我公司的抵押物比较大,需要贷的款子数额也是比较大的,所以需要各位大侠的帮助,谢谢了哈
国际商业银行贷款有什么特点
国际商业银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。国际商业银行贷款特点如下：
一、贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。
伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择：
1．借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。
2．指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。
3．由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。
4．由贷款银行(牵头行)确定。
二、贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。
三、贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。
四、资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。
国际商业银行贷款有什么种类
在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷3种。
一、短期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金、短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日贷。还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。
短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订货款协议。银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。同业拆效期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左右。银行对非银行客户的交易很少。
二、中期信贷
中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。
由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。中期贷款利率比短期贷款利率高。一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
三、长期信贷
长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。
银团贷款的当事人，一方面是借款人(如银行、政府、公司、企业等)；另一方面是参加银团的各家银行(包括牵头行、经理行、代理行等)。
银行中、长期信贷费用知多少
在国际金融市场上，借款人筹措中、长期资金，除支付利息外，还要支付各种费用。
费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。
银行中、长期信贷费用，主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。
一、管理费
管理费的性质近似于手续费。管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。
费用率一般在贷款总额的0.1％～0.5％之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次性支付；第一次支用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。
二、代理费
代理费是由借款人向银团代理支付的一种费用。因为代理行在联系业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报费、电传费、办公费等。代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前，每年支付一次。有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
三、承诺费
贷方与借方签订货款协议后，贷方银行就承担了全部贷款资金的义务。如借款人未能按期使用贷款，根据国际惯例，借款人要支付承诺费。承诺费率一般为0.125％～0.25％。承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算，每季、每半年支付一次。
四、杂费
杂费也是中长期银团贷款方式下发生的费用，主要指签订贷款协议前所发生的费用，包括牵头行的车马费。律师费、签订贷款协议后的宴请费等等。这些费用均由借款人承担。
杂费按牵头行提出的账单一次付清。杂费收费标准不完全相同，多者可达10万美元。
我国对国际银行贷款的管理办法是什么
一、对短期国际商业银行贷款的管理办法
我国对短期的国际商业银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向经批准的金融机构下达短期国际商业银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际商业银行贷款的管理办法.
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，主要内容如下：
1．规模控制。国家通过两类计划对中长期国际商业银行贷款实行规模控制：一类是中长期国际商业银行贷款计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总规模和分地区、分部门规模以及主要建设项目。另一类是年度借用国外贷款计划，它主要确定全国年度借用国外贷款的总规模，并下达正式签约生效的大中型项目当年支付的国外贷款数额。
2．项目的审批管理。各地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备使用国外贷款的项目初审后报国家发展计划委员会审批。送审的文件应包括项目建议书、可行性研究报告和利用外资方案，其内容必须包括借用国际银行贷款的具体形式。数额，国内配套资金落实安排情况，贷款的主要用途，项目经济效益初步测算及外汇平衡情况，贷款的偿还方式和偿还责任(还款人和担保人)。
各地方计委和部门及国家发展计划委员会对借用国际商业银行贷款的项目执行情况进行跟踪检查，并逐步实行项目后评价制度，从而为后续同类项目提供经验。
3．对外贷款的“窗口管理”。筹措国际银行贷款需要经过国家指定的或者经批准的国内金融机构进行。未经批准的企业成金融机构不得从境外取得贷款，擅自筹措国外贷款，国家将不允许对外偿付本息。
4．外债的统计、监测、监督制度。借用各类国际商业银行贷款的单位在贷款签约后，必须及时到国家主管部门进行外债登记。每次偿付贷款本息前，借款人应提前向主管部门报送贷款偿还计划，并在主管部门同意后，及时对外偿还应付的本息。
需要说明的是，我国借用中年期国际商业贷款也将要实行外债余额管理，具体管理办法国家发展计划委员会和中国人民银行等部门正在制定之中。
我国借用国际商业银行贷款的程序
一、取得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批复中明确项目建设的部分资金来源为国际商业银行贷款。
二、取得国际商业银行贷款指标
各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合国际商业银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际商业银行贷款，即取得国际商业银行贷款指标。
三、委托金融机构对外筹资
目前，国内筹措国际商业银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际商业银行贷款前，由国家主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期录日利息、筹资市场、筹资方式等进行审核承口协调。筹资窗口在国家市管部门正式批准贷款条件后，才能与国际商业银行签订借款协议。
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请各位大侠鼎力帮助，最好直接是允许在国内开展业务的外资银行！
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先进入工作，有稳定的收入，向所有的银行申请信用卡，中资和外资银行足有100家，每个银行给你五千元额度，你就有五十万以上的流动资金。信用卡办好后支取其中一半的信用额度，用另一半额度还款，下个月用还过的那部份还新支取的部分，周而复始，始终你可以运用其中一半的信用额度，也就是二十五万以上的资金。
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·花旗银行花旗银行作为第一家美资银行于1902年来到中国上海，开立了在华的第一家分行，也是花旗银行开始在亚洲营运的第一家海外分行。今天，花旗银行已成为中国最大的外资银行之一，面向最广泛的客户群体提供多样的金融产品及服务。·东亚银行东亚银行自从1918年以来，一直致力服务于香港客户，并于内地及海外提供企业及个人银行服务。七间内地分行获准为外国人、内地和外商投资企业提供人民币银行服务。·恒生银行1985年，恒生银行在深圳设立首间代表处。1997年香港回归，恒生是首家获批将上海代表处升格为分行的香港银行。1998年底，恒生在北京成立代表处。2004年5月，恒生银行取得合格境外机构投资者(QFII)资格。恒生拥有丰富经验和财务实力，加上优质的专业服务，是你进军内地市场的理想顾问。·渣打银行渣打银行1858年在上海成立第一间分行，近150年来从未间断营业。今天，渣打银行中国区总部座落上海，下辖十家分行，一家支行，四家代表处和770多名员工。渣打银行对中国有着长期的承诺，并致力于更强有力的发展。·美国银行美国银行源自1912年在香港成立的广东银行，由华籍商人创办。1998年，美国银行集团与众国银行集团合并成为新的美国银行。现在，本行在香港及澳门共有十六间分行。内地的上海南京西路支行提供广泛的商业及个人银行服务，包括人民币及外币存款、人民币、港币及美元房地产抵押贷款、财富管理、电子银行、商业信贷及融资等服务。·汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立。2000年5月，汇丰将其中国业务总部移至上海的浦东，成立“汇丰驻中国总代表处”，统筹业务发展。目前, 我们在中国内地的10间分行设于：北京、大连、广州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉和厦门，在北京、广州和上海设有四间支行，在成都和重庆设有代表处。作为在中国内地最大的一家外资银行，汇丰通过其不断扩展的业务网络为中国内地提供广泛的银行和金融服务。·华侨银行自1925年在厦门成立分行以来，成为首家在中国开展银行业务的新加坡银行。其中国大陆经营网络目前包括四个分行、1个支行和2个代表处，分别位于上海、北京、成都、青岛、天津和厦门。华侨银行提供度身定制的一整套人民币和外币产品，我们广泛的全球网络遍及14个国家和地区包括110家以上的分行和代表处。·满地可银行BMO满地可银行是加拿大的第一家特许银行，于1817年11月3日开业。BMO满地可银行为加拿大提供了首批健全而充裕的流通货币，并在加拿大的发展中不断担当重要角色。BMO满地可银行是首间在海外开设分行的加拿大银行，而且一直活跃在欧洲、拉美、东亚以及美国等市场。今天，BMO满地可银行继续发展成为加拿大最卓越的财务机构之一，而且在美国及世界各地市场占有重要地位。这些银行的存在形式主要是开设分行及与国内银行进行项目合作。
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在上海设了公司的外资银行澳大利亚新西兰银行(集团)有限公司上海分行 银城东路101号森茂国际大厦39楼 68410111澳洲联邦银行上海代表处 延安东路100号805室 63553939巴伐利亚洲银行上海分行 张杨路838号华都大厦17楼 68766600巴黎银行上海代表处 常熟路88号东艺大厦601室 62494303巴黎国民银行上海办事处 茂名南路58号锦泰办公楼101-105室 64728762宝生银行上海分行 北京东路668号宝生银行大厦 53088888比利时联合银行上海分行 浦东大道1号中国船舶大厦15楼 58791599比利时通用银行上海代表处 浦东银城东路101号29楼 68410404大华银行有限公司上海分行 浦东南路528号上海证券大厦北塔2306室 68810088道亨银行上海代表处 河南南路16号6楼601室 63553197德国商业银行上海分行 浦东南路855号世界广场二十五楼 58366666德国中央合作银行上海代表处 中山东二路115号 63309842德累斯登银行上海分行 世纪大道88号金茂大厦39楼 50495588德意志银行上海分行 银城东路101号29楼 68410808东方汇理银行上海分行 浦东大道1号船舶大厦1704-1707室 58795559东海银行上海分行 浦东南路1111号 58306570东京三菱银行上海分行 银城东路101号森茂国际大厦20楼 68411515东亚银行有限公司上海分行 张杨路838号 58208583东亚银行有限公司上海分行浦西支行 四川中路299号 63233626东洋信托银行上海代表处 茂名南路205号1901室 64721394东洋信托银行株式会社上海驻在员事务所 茂名南路205号19楼1901室 64730850法国里昂信贷银行上海分行 陆家嘴东路161号招商局大楼36楼 58870770法国外贸银行上海分行 陆家嘴路66号招商局大厦34楼 58875775法国兴业银行上海分行 愚园路172号8楼 62497500福冈银行上海代表处 延安西路2200号2010室 62194570富士银行上海分行 银城东路101号7楼 68411000广岛银行上海代表处 延安西路2200号 62752755国产业银行上海分行 浦电路480号2801室(浦项大厦) 68751234韩国国民银行上海代表处 娄山关路83号1003室 62701616韩汇银行上海分行 浦电路480号(浦项广场27楼) 50810606韩亚银行上海代表处 延安西路2067号仲盛金融中心1103室 62785108荷兰合作银行(中国)有限公司 陆家嘴东路161号招商局大厦33楼 58889888荷兰商业银行上海分行 银城东路101号森茂国际大厦37楼 68413355荷兰万贝银行上海代表处 银城东路101号森茂国际大厦29楼 68410421荷兰银行上海分行 世纪大道88号金茂大厦28楼 50499303恒生银行有限公司上海分行 浦东大道1号中国船舶大厦12楼 58821338横滨银行上海代表处 茂名南路205号1411室 64725930花旗银行上海分行 浦东大道1号中国船舶大厦20楼 58791200花旗银行上海分行浦西支行 延安东路100号5楼 63289661华联银行有限公司上海分行 世纪大道88号 50478200华侨银行上海分行 东方路710号23楼 58200200华侨银行上海分行浦西支行 九江路120号 63233888华一银行 浦东南路360号新上海国际大厦底层 58881234加拿大国民银行上海代表处 南京西路1376号上海商城东峰665A室 62798102加州联合银行上海代表处 福州路318号百腾大厦15层1506-1507室 63912290捷克储蓄银行上海代表处 淮海中路527号A楼901室 53060749静冈银行上海代表处 延安西路2201号1813室 62098115昆山市农业银行曹安办事处 昆山市曹安开发区312国道边 59578683罗马银行上海分行 河南南路16号中汇大厦603室 63559010美国波士顿银行上海代表处 南京西路1376号426室 62798090美国大通银行上海分行 浦东银城东路101号森茂大厦31楼 68411828美国美洲银行上海分行 浦东南路528号18楼 68818686美国运通银行上海代表处 淮海中路222号力宝广场2313-2315室 53966090美联银行上海代表处 浦东大道138号永华大厦18B 58795418名古屋银行上海代表处 延安西路2201号1809室 62754207宁波国际银行上海分行 浦东南路528号上海证券大厦北幢2203-2204室 68818899纽约银行上海代表处 乌鲁木齐北路457号朝代商务中心503室 62494110纽约银行上海分行 浦东大道138号永华大厦24楼C-D座 58796622盘谷银行上海分行 中山东一路7号 63233788瑞士信贷第1波士顿银行上海分行 浦东南路528号 68818418瑞士银行上海代表处 延安西路2200号812室 62199208三和银行上海分行 浦东大道1号中国船舶大厦16楼 58793818三和银行上海分行浦西支行 娄山关路85号东方国际大厦C座1408室 62955858三菱信托银行上海代表处 茂名南路205号瑞金大厦2404室 64726270上海巴黎国际银行 浦东南路528号证券大厦北塔13楼 58405500
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只要有还款能力，保证你可以在任何一家外资银行贷到款！ “只要有还款能力，我们保证你可以在任何一家外资银行贷到款”。昨日（19日），世联地产一位中介业务员明确告诉记者。这位业务员称，外资银行没有像中资银行那样收缩房贷，新楼、二手楼都可以在外资银行贷到款，只是外资银行的资料审核更严格。这与记者在外资银行获得的信息大体一致。外资：豪宅贷款六成很容易据了解，7成以上的高档楼盘由世联地产中介代理，因此世联与各家外资银行房贷都有业务往来。业务员告诉记者，只要你有还款能力，一套、两套房都可以在外资银行贷到款。外资银行资料审核较严。中资银行房贷一般需要看收入证明、银行流水单。外资贷款除此之外，还要求提供生意资料、公司股权及债务情况、股票市值等一切可以证明偿付能力的资料。一般来讲，在外资银行首付4成、贷款6成很容易做到，想要贷款7成审核会更加严格。记者从中介了解到，外资银行大多会在二手房交易价基础上进行评估。如果在同一区域或小区，有个别套型交易价高于评估价，有的外资银行会以略低于交易价的总价计算首付。中介业务员举例，比如一套豪宅交易价是700万元，高于同一小区相同面积房子的估价100万元，外资银行可能会以650万元的总价来计算房贷首付和贷款比例。渣打：深圳房贷投入产出率最高渣打银行个人银行总裁叶杨诗明日前在深圳表示，渣打银行房贷政策没有任何调整。不存在房贷额度用完问题，一直在拓展这块业务。“深圳是渣打房贷业务投入产出率最高的城市。”中资银行不少已停推固定利率房贷。叶杨诗明说，渣打一开始就没有推固定利率房贷。房贷是长期贷款，在利率不断浮动的情况下，推固定利率房贷风险太大。另外，渣打在世界其他地方推过固定利率房贷，并不成功，这个产品并不受大家欢迎。据介绍，渣打房贷政策仍然坚持首付3成，贷款7成，包括一手楼指定楼盘和二手楼，目前在深圳新盘、旧盘都有房贷业务在开展。渣打在风险管控上特别倾向房贷者是基于购房自住需要。不过，他们没有明确表示禁止炒楼房贷。汇丰：房贷扎堆深圳高档楼盘昨日，记者从汇丰银行上海总部获悉，汇丰房贷政策没有任何调整。仍然是首付3成，最高可贷房屋价值的7成。贷款利率折扣也未做调整。目前，5年以上人民币房屋贷款的基准利率为7.38％，人民币贷款最高可享受人民银行基准利率的八五折优惠，5年以上八五折为6.27％，所有客户均可享受优惠利率。购买一手房最长可贷款30年，二手房最长20年，具体贷款期限视乎房龄和贷款人年龄而定，汇丰不提供固定利率房贷。如果所需的文件全部交齐后，汇丰会在48小时内完成审批。记者得到了一份汇丰在深的房贷楼盘名单，包括观澜湖高尔夫大宅、香蜜湖1号、卓越浅水湾花园、万科金域蓝湾、鸿荣源公园大地、中海半山溪谷、大山地，可谓豪宅汇聚。东亚：房贷业务多得忙不过来东亚银行深圳分行行长陈玉明介绍，该行自从4月开展个人住房贷款业务后，短短3个多月已经发放2亿多元个人住房贷款，到今年9月末，预计该行个人住房贷款将达到3亿多元。东亚有关人士表示，外资银行今年才获批开放人民币个人业务，不受商业银行贷款新增比例不得超过上年15％的限制。一些中资银行房贷被拒客户，也有尝试到东亚看机会，经过审核，最终在东亚贷到款。有房贷业务人员向记者透露，东亚的房贷业务多得忙不过来。
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目前，中小企业向银行融资还是一条主要的渠道，银行业内人士指出，对中小企业而言，筹措渠道比较狭窄，目前可行的一般有两条路：一是投资基金，寻求合作方、投资方；二是银行融资。前者中小企业要付出较多的股份予以回报，对于有实质性技术性优势的中小企业来说不合算，后者对中小企业而言只需付出利息费用，不涉及股权，但由于中小企业多自身实力不强，亦未能提供有力担保，一般难以操作，怎么圆满解决这样的问题呢?银行建议企业的一种思路是：有实质性优势，特别是有技术优势的中小企业在融资时，首先确定向银行借款。然后，借用银行所掌握的信息，寻找愿意提供担保的合作方。最后，利用自身优势借用他人信用为自身融资提供担保。企业融资规模要量力而行企业在筹集资金时，首先要确定企业的融资规模。筹资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本：或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还闲难，增加经营风险。而筹资不足，又会影响企业融资计划及其它业务的正常发展。因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。选择企业最佳融资机会一方面，企业融资决策要有超前预见性企业要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解宏观经济形势、货币及财政政策以及国内外政治环境等各种外部环境因素，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件以及可能的各种变化趋势以便寻求最佳融资时机，果断决策。另一方面，考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。制定最佳融资期限决策企业融资按照期限来划分，可分为短期融资和长期融资。如何选择，主要取决于融资的用途和融资人的风险性偏好。从资金用途上来看，如果融资是用于企业流动资产，宜于选择各种短期融资方式，如商业信用短期贷款等，如果融资是用于长期投资或购置固定资产，适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券股票等尽可能降低企业融资成本企业融资成本是决定企业融资效率的决定性因素，对于中小企业来说，选择哪种融资方式有着重要意义。一般情况下按照融资来源划分的各种主要融资方式融资成本的排列顺序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。另外，在选择银行融资时，要充分注意各银行间不同的信贷政策、选择对中小企业最为有利、最为优惠的银行。例如，以四大商业银行之一的中国银行为例，该银行近年来特别出台了扶持中小企业的信货政策、对扶持行业利率、风险控制方面都有十分详细具体的规定。在行业政策方面，中国银行重点支持通信、电子信息、生物工程、新能源、新型材料等具有高科技含量、高附加值、高成长性的朝阳行业以及能大量吸纳就业、节能降耗、有利于环境保护、能够出口创汇的各类项目。在地区政策上，中国银行重点支持经济环境好、人才基础好，地方政策、法律法规健全配套，还贷意识好、信用好的地区。对于已建立对中小企业融资能够提供担保的 “中小企业信用担保机构”、已经建立向企业提供贷款贴息、无偿资助、资本金投入的“中小企业创新基金”的地区优先支持。中国银行对中小企业的的支持对象是有市场、技术含量高、发展潜力大经营者品德素质高、综合效益好的企业，特别是符合国家目前积极引导和支持的科技型中小企业，支持这些企业向“专、精、特、新”的方向发展。对于列入科学技术部和财政部每年向社会发布“科技型中小企业技术创新基金”支持的项目和企业要优先予以支持，而对于领导班子尤其是“一把手”能力差，经营管理混乱，产品缺乏市场不符合国家行业、产业政策，还款信誉不好，自有资金不足，无法提供可能担保低押手段的企业则限制或不予支持。寻求最佳资本结构中小企业融资时，必须要高度重视融资风险的控制，尽可能选择风险较小的融资方式。企业在进行融资决策时，应当在控制融资风险与谋求最大收益之间寻求一种均衡，即寻求企业的最佳资本结构。1．符合贷款条件的中小企业，在向银行申请贷款时，务必计算好贷款额，确定贷款用途，准备好整套的真实资料，直接与银行的客户部门联系，配合银行的调查评估。2．当有人愿意帮助贵企业在银行“跑贷款”时，请认清其真实面目。并请相信，当符合贷款条件时，大部分银行是会提供贷款的；而不符合贷款条件时，大部分时候，“跑”也没有用；还请计算一下，即便真“跑”下来了，您的融资成本是否过高。3．当您的企业急需资金又找不到资金时，建议您：反思一下您的项目是否成熟，否则项目是无法获得资金的，给您的企业多注入些科技含量，使您的产品更有市场，将您的企业建设得更符合融资要求。4．当企业处于创业期时，最好引入风险投资或其他投资，在发展到一定程度时，再来找银行。一般而言，银行是“锦上添花”，而不会“雪中送碳”。5．中小企业融资的方法不仅银行融资一种，即便担保机构运作得很成功，银行提的间接融资也逐渐会失去其主导地位。对于一个处于成长期的中小企业来说，请银行或有关专业机构设计融资方案，将各种融资方式进行合理组合，不失为一个明智、有效的方法。
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如何向银行筹措贸易融资 香港中小企业进行贸易时，一般需要向银行或财务机构安排贸易融资。因应港商在这方面的需要，贸易发展局“中小企业服务中心”编制了以下向银行筹措贸易融资时应注意事项的实用资料。一般须知中小企业与客户或供应商洽谈业务前，应先与银行或财务顾问磋商信贷种类及条件，以配合有关交易所采用的付款方法。须注意银行的动机与借款人不同，作为贷款机构，银行的目的是透过借贷业务赚取理想回报而毋须承担坏账风险，因此会采用最熟悉、最便捷和风险最低的方法，尽快为借款人解决资金需要。为了保障本身利益，银行会要求借款人以固定或流动资产作抵押。至于借款人，除要求有多种信贷选择外，亦希望银行权衡有关交易的优劣，成为其伙伴，共同承担风险。当然，面对同业竞争，银行遇到信誉昭卓以及业务发展前景乐观的优良客户时，都会尽力挽留。银行贷款准则银行的信贷准则并无划一标准，不同的银行和贷款机构各有本身的贷款规则。不过，香港所有财务机构均受金融管理局制定的指引和条例监管，而海外财务机构的驻港公司，亦须依从母公司的贷款规则。有时，银行会以贷款准则或法例规定为理由，拒绝给予贷款。在这情况下，借款人不应强求银行批出贷款。借款人若符合下列贷款条件，获银行给予信贷的机会一般较高。 * 现金周转良好借款人必须证明公司业绩理想，不但录得盈利，而且拥有充足的现金以偿付各项债务。 * 股东资金充裕借款人投入公司的资金必须达合理比例，而且没有向其他贷款机构超额举债。 * 抵押品充足假若借款人已将所有资产抵押予其他贷款机构，便有可能不能再获银行给予信贷。 * * 贸易经验丰富贷款机构大多要求借款人拥有成功的贸易往绩。假若借款人全无贸易经验，又或计划开展全新的贸易活动，与未接触过的国家交易，所涉买家或供应商均不为人知，产品亦未经证实是否获市场接受，则一般很难说服银行批出贷款。 * 信誉优良借款人应提交获银行接受的推荐信和信用证明。毫无疑问，银行不会向破产或声名狼藉的公司批出贷款。对于过往并无不良纪录的借款人而言，假若获业内知名人士、所属商会、公司客户或供应商推荐，对贷款申请大有帮助。 * 贷款用途虽然一些贷款机构只要求借款人提供抵押品便会批出透支贷款，但亦可能会规定贷款的用途，订明只可用于指定的交易，借款人亦须提供有关交易的详细资料，证明有利可图和生利还本(即交易收益足以清偿贷款)。提出贷款申请与银行或贷款机构接触时的表现，是成功获得贷款的关键。以下胪列一般要点谨供参考。只要时常保持坦诚有礼，当可无往不利。 * 知己知彼在向一家不熟悉的贷款机构申请借贷前，应尽量搜集该机构的资料，以了解其结构、组织、服务、附属公司、股东及董事。银行和其他贷款机构印备的免费刊物，例如年报及公司介绍等，都载有这些资料；此外，亦应向银行索取贷款利率资料以及各类服务收费表。 * 预先知会在提出贷款申请前，应致电贷款机构约见，或先以书面或传真就本身公司和业务作一简介，并说明所需的贷款额和用途。虽然以书面申请借贷并无不可，但一般来说，最好亲身与有关机构的商业借贷或贸易融资负责人会面。 * 妥善准备银行职员公务繁忙，因此与他们接触时说话宜直截了当。借款人应先介绍本身公司和业务情况，然后说明所需贷款额和贷款用途，并提供公司年报(若有印备的话)或财务报表(包括资产负债表、损益表、预算、业务计划)以及公司简介等。假若贷款目的是购买生产出口品所需的货物或服务，或向生产商购买货物作出口之用，则有关交易的卖方或买方资料以及付款或收款方法，均须向银行清楚说明。在未向银行交待清楚这些资料前，不应与供应商及买家签订合约或协议，或作出付款安排。 * * 征询意见经验丰富的银行职员，能就各种付款方法的风险、最佳的贸易融资方式，以及贷款所需提供的抵押品等，为借款客户提供意见，以供参考。由于货币及价格波动均会构成一定风险，因此必须紧记向银行查询抵销或减低这些风险的对冲方法。 * 谨慎为上不宜申请金额过多、年期过长或利率过高的贷款。银行有时会提议借款人采用他们最熟悉、回报最高或风险最低的信贷种类或付款方法。除利息外，各类贷款均收取其他费用，因此必须查问清楚各项收费的详情，例如初期费用是多少(即在批出贷款时即被扣除的款项，用以抵偿贷款机构在评估贷款申请、贷款风险或开设贷款账户方面的费用)？后勤服务费用是多少？这些收费是否按每次支款计算？假若贷款交由银行购买外汇或开立跟单信用证，收费又如何？一般来说，贷款机构的服务收费，大多按标准或滑动收费率计算，借款人切记索取一份收费表，并查询贷款涉及的各项收费。假若贷款申请涉及法律费用，例如草拟贷款合约或登记资产抵押或公司债券所需的律师费等，借款人在正式借款前应先了解清楚。 * 尽量避免问价比较银行不喜欢借款人到处问价比较，以选取最优惠的贷款条件。因为在处理贷款申请时，银行职员需花上不少时间与借款人接洽和准备有关文件，然后交由贷款委员会、高级管理层或董事局审批，假若当一切准备就绪时，借款人才表示因另有银行给予更佳贷款条件而要取消申请，无疑浪费了银行的资源。当然，搜集多家银行资料以及希望取得最优惠的贷款条件并无不妥，不过，假若申请手续已到最后阶段，只待银行管理层或董事局审批即告完成时，便不应继续与其他贷款机构洽谈，以免予银行不良印象。事实上，良好的借贷关系主要以诚信为基础，而诚信则需假以时日透过顺利合作才能建立。对于新的借款客户，银行通常只批出年期较短的小额贷款，而且会要求提供稳固的抵押品；随着交易次数增多，借款人的信用亦会提高。当向一家贷款机构首次申请借款时，必须紧记：贷款条件最优惠的贷款机构，长远来说未必是最佳的伙伴。银行要求借款人提供的资料与银行或财务机构洽谈贷款时，应尽量保持坦诚开放的态度，以便他们全面了解公司情况，提供适当的意见。假若隐瞒重要资料，例如欠其他贷款机构债务或已将资产抵押等事实，到头来不免会令贷款申请出现问题，结果不但浪费时间，还会妨碍日后与有关银行交易的机会。一般信用证明假若借款人向一家对本身认识不深的贷款机构借款，应预先准备自己的背景资料，以供该机构参考。一般需要提供的资料包括： * 介绍信在业内未为人知的借款人，应找一位相熟的业内知名人士引荐，以传统的书面介绍方式，向贷款机构简介借款人的成就，并证明其品性良好正直。此举对借贷申请大有帮助。 * 借款人简历借款人应制备一份篇幅不超过两页的个人简历，胪列本身的教育程度、专业资格、资历、工作经验和成就等资料，以便银行评估借款人在贸易、产品出口、服务出口和人事管理等方面的能力时作参考。任何可以凸显借款人的经验和能力的证书或前雇主推荐信，亦可交与银行作参考，假若前雇主具有相当名望，而其推荐信又对借款人大加赞赏，则作用尤大。 * 公司简介公司简介的内容应包括公司业务性质、产品种类及开业年期等，并可附上顾客名单；假若顾客名单需要保密，交给银行时必须说明。此外，亦应向银行提供其他合伙人或董事的简历，假若他们在业内拥有良好声誉，更不可缺少。 * 银行及其他咨询假若借款人与贷款机构没有财务往来，便应提供往来银行的资料，以便审核信用证明(特别是还款信用)、借贷纪录和一般资信等。此外，向贷款机构提供借款人的会计师和律师名称，亦可能对贷款申请有所帮助。 * 公司所有权证明或注册证明若以公司名义借贷，一般需要证明有关公司属借款人所有或已正式注册。假若未能出示经审计或认可的账目，可能需要提供宣誓资产负债表。向贷款机构(特别是为出口商提供特别借贷的政府或国有机构)提出借贷申请前，应先确定所需文件或财务报表是否须依一定的会计准则编制。 * 财政状况贷款机构会要求借款人提供公司最新的财政资料，一般必须准备妥当的财政报告，包括： * 资产负债表、损益表和现金流量表所有报表须由执业会计师事务所审计，或经独立会计师核证并由借款公司的董事局议决通过；否则，必须提出凭据证明公司账目能真实反映借款公司的财政状况。借款公司的资产与负债比率以及资产净值是银行提供短期信贷的重要参考资料，但非决定因素，银行最关心的是贷款用途。假若公司账目于3个月前已完成审计(即结账日在3个月或之前)，则须提供最近的营业报表和现金流量表。 * * 本年或来年度预算这份文件应详载借款公司本年或来年度的估计营业额、收益、经营成本和间接费用。如有资本开支，应单独开列。预算或估计的收益数字必须详尽可靠，换言之，有关数字须按确实及暂定订单计算，并根据过往业绩进行估算，但不得凭主观愿望随意猜测。商业资料 * 订单详情为一项庞大或有利可图的新合约申请信贷时，必须向银行提供全部有关文件、往来书信、供应商报价、与买家及供应商签订的草约，以及自已所作的成本计算等；这些资料对于出口订单来说尤为重要。由于银行信贷一般都须与借款人与其供应商或海外买家议定的付款方法配合，因此，在与银行商讨信贷和付款方法前，不应与供应商或买家签订任何确实合约，理由十分简单，因为大部分进出口商业协议或合约均指定买方或卖方提出的付款方法及信贷条件(如延迟付款)，一旦签订合约，便难以更改条件，以致局限了银行可为借款人提供的信贷范围。 * 业务计划与银行或财务机构面议申请信贷时，应提供公司最新的业务计划，详述拟投入的资本投资，以及未来3至5年的收益和开支预测。假若未有制定业务计划，应该准备一份，此举能提高公司的形象，对申请信贷大有帮助。 * 可行性研究一般来说，中长期项目都会进行可行性研究，原因之一是有助融资。无论是开展新项目或扩张现有业务，均需筹措资金购买额外资本财货，例如机器、工具、零备件和原材料等。向银行申请借贷时，除呈交可行性研究报告外，亦须提供任何与其他贷款机构签订的贷款草约或实际协议副本，这点十分重要，因为有关协议可能订明除次级贷款外，借款人不得向其他机构借贷；换言之，假若第一贷款人对借款人的固定或流动资产拥有优先索偿权，则借款人不得再以同一资产进行抵押借贷，只可向其他贷款人提供第二抵押或其他保障能力较低的担保形式。可行性研究和业务计划在很多方面均十分相似，最大的差异是两者的目的不同。提供担保品或抵押品假若借款人不能提供担保品，贷款机构大多不会批出贷款。事实上，担保品和抵押品均指借款人向贷款机构抵押的资产，用作还款保证，万一借款人不能偿还借款，贷款机构有权没收或变卖有关资产。其他担保形式包括以贷款人为受益人的保险，以及第三者为借款人偿还欠款的保证。此外，借款人亦可要求一家银行提供担保，向另一家银行申请借款，例如借款人需向海外银行申请借贷时，常会要求一家本地银行提供担保，因为本地银行较海外银行更易以借款人的资产定押。固定资产是最普遍的抵押品，其中尤以房地产为然。大多数贷款机构均认为房地产容易变卖，甚至可以低于市价的价格出售。此外，房地产的产权有契约作为凭证，而且在很多国家，房地产的产权和抵押权均须向政府登记(资产一经抵押，抵押权人即有权没收有关资产以抵欠款)。一项资产抵押予贷款人后，即成为抵押品，不可再押予另一贷款人，除非两名贷款人同意共占抵押品。除房地产外，机器、设备和汽车等其他固定资产亦可用作抵押品。不过，这些物品的市价很难厘定，尤其是旧物品，因此通常不会用作抵押。在某些情况下，投资项目可被接纳为抵押品，特别是一些容易变现的项目，例如上市公司股票、公司债券、债券及国库券等。借款人也可将原材料存货、制成品、出口商品，甚至应收账项等流动资产抵押，其中现金是最易获得接纳的净资产抵押品，名为现金抵押。假若借款人在另一家银行存有不想动用的流动资金，例如外币存款、受投资约束的资金、属于第三者的资金，或借款人的私人资金等，可采用现金抵押方法进行借贷。申请借款时，借款人应详列可供抵押的资产清单，如属房地产，则须向银行提交有关契约。贷款机构批出的贷款额，通常都会低于抵押品的总值，理由十分简单，因为一旦需要出售抵押品以抵偿欠款时，所取得的价格可能低于贷款额。贷款额与抵押品价值的比例，因不同国家和资产而异，在一些情况下，抵押资产的价值，可能相当于贷款额的两三倍。内部融资方法一览表在决定借贷前，应先考虑是否可从公司内部筹措资金，例如减少流动资产和固定资产，又或增加股本等。透过减少流动资产筹资 * 现金： 是否有现金存放在银行定期或储蓄户口？ * 有价证券： 持有的国库券、股票或债券是否可于股票交易所沽售？ * 应收账款： 可否要求债务人加快还款？可否透过代理收回坏账或已撇除的应收账款？银行会否贴现发票、汇票或期票等应收账款？包买票据人会否购买带追索权或不带追索权的发票？客户会否答应缴付贸易赊账利息？ * 存货： 可否减少原材料或商品的存货量？应否减慢或重新安排生产进度以免制成品库存积压？ * 预缴开支： 保险费及其他预缴服务费可否分期支付而毋须缴付额外费用？ * 对外贷款： 可否催还放出的贷款？透过减少固定资产筹资 * 房地产： 经营业务是否必需这些房地产？若是，可否卖出后再租回？若否，可否出售？ * 机器及设备： 哪些机器设备可以卖出后再租回？哪些可以完全卖掉？ * 附属机构及其他业务投资： 这些投资可否提供现金利润？若否，应否将之出售？透过增加负债筹资 * 贸易债权人： 债权人会否提供贸易赊账？是否收取利息？ * 税项： 可否延期缴税而毋须缴付罚款？可否分期缴税？ * 短期借款： 可否延长宽限期或重新安排分期还款日期？透过增加股本筹资 * 延迟派发利润： 股东或合伙人会否同意延迟或暂停派发股息？ * 增加股本： 股东或合伙人会否注资增加股权？可否吸纳新股东加入成为业务伙伴？ * 收入票据、债券、优先股： 发行这些投资工具能否吸引投资者？申请营运资金贷款业务计划大纲公司情况 * 保荐人及股东简介 * 公司和业务背景及历史 * 公司新近业绩(重要数据) * 公司发展目标、策略及政策概要业绩回顾及业务前瞻 * 按国家及客户分析过去一年业绩，特别注明信贷条件、客户付款表现及坏账情况 * 分析接单情况、未来接单预测、客户信用和收款风险市场 * 所营产品的市场调查，包括：产品供求、价格、分销、毛利和利润、竞争、潮流趋势等生产或采购 * 生产技术或采购程序(如属贸易)撮要投入资源 * 所需原材料 * 来源、供应商、成本组织及管理 * 财务架构及股东名单 * 内部管理架构 * 订货、发票、后勤管理财务数据、业绩预测、经济证明 * 资本及营运资本开支筹划 * 短期信贷需求及还款方法 * 经营现金流量及交易量 * 预算损益表及资产负债表 * 业务经济效益、外汇净收益
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如何融资，这是摆在初建中、小企业面前的一个非常重要的问题。很多中小企业把目光落在了银行身上，但往往经历令人沮丧。那么，融资困难形成的原因是什么？如何利用自身优势摆脱困境呢？ 对自身要有清醒认识 之所以常常会听见抱怨融资难的声音，这首先是因为中小企业确实遇到了融资困难，这是一个大家都可以看到的现实。很多中小企业都有融资失败的经历，但融资困难的声音中可能还隐藏着另外一个被忽视掉的重要原因，那就是他们中有不少人没有明白这个问题是如何产生的。如果不明白，那么也就难以找到解决问题的办法。找不到症结所在，也就容易产生抱怨的情绪。对于融资，中小企业要明白几个问题： 首先，要对自己有一个清晰的认识，要明确自己是什么类型的企业，处于发展过程中的哪个阶段。对自己的状况认识清楚了，心里才会有一个清晰的标准，才会明白自己的项目与企业有没有通过银行融资的可能性，或者采用其他的融资形式。即使判断可以获得银行融资，也需要拿出正确的融资方案与银行进行有效接触。 其次，如果要向银行贷款就一定要认识银行。不了解银行的规则与各银行的特点就不可能有效地利用银行为自己服务。 再次，要学会如何“追求”银行。企业的发展离不开银行，而在存在融资可能的前提下，追求银行也是决定最终融资成败的重要一环。 一些中小企业经常是无所选择地将融资的目标锁定在银行身上，它们为此竭尽全力地与银行打交道，期望通过自己的不懈努力来获得贷款，这个态度虽然可取，但是结果常常事与愿违，屡屡以碰壁告终。为什么呢？其中的重要原因就是，中小企业对于自己的现状缺乏基本的认识。 一般来说，一个企业会经历创业阶段、发展阶段、成熟阶段与衰退阶段。而银行信贷所关注的是企业的发展阶段与成熟阶段。也就是说，正常的情况下，银行会向处于这两个阶段的企业放贷。这样一来，如果企业只是处于创业阶段，或者已经进入了衰退期，拿不出像样的财务指标，以供银行评估时使用，那么想通过银行贷款就很困难。除非中小企业拥有良好变现能力的可抵押资产，例如房产等。 要了解银行借贷特点 首先，银行的借贷属于债权融资，其特点是租借本金，靠回收贷款利息来获得收益。与本金相比，利息相对比较微薄。也就是说，一旦出现了一笔不良借贷，本金最终无法收回，那么一年的经营收益也往往因此出现巨大赤字，若干优良的借贷利润也就会因此被一笔勾销。我们都知道，现在要获得一笔优良的借贷有多么不容易。这就是银行放贷非常谨慎的原因。基于这样的原因，为了保证银行的获利，银行就确定了选择放贷企业的标准。这个标准是银行规避风险基本原则的体现。中小企业了解了这个标准，就可以与自己的企业进行对照，看看自己的企业符不符合银行的标准。如果差距比较大，把精力与希望都寄托在银行上就是不明智的。 此外，了解银行还有一个内容，那就是不同的银行，其放贷的出发点、侧重点、标准是不尽相同的，只有了解不同银行的放贷特点，才可能更好地利用银行的资金来帮助自己。例如，目前随着外资银行介入我国经济领域日渐深入，不少中小企业把目光逐渐瞄准了外资银行。应该说，外资银行在对待企业的观念上的确与国内银行有所不同，但这并不意味着其标准会比国内银行的标准低。恰恰相反，外资银行有着更加严格的信贷体系与放贷标准。因此，中小企业把降低放贷标准的希望寄托在外资银行，并不现实。 与银行保持持久联系 企业与银行资金的关系是一个长期依存的关系。企业对于银行的追求有点像男孩追女朋友。 首先要经常性地与银行保持良好的联系。一个企业可能在任何时候都需要资金的支持，但是不能在急需资金时才想到去找银行。只有平时多接触，让银行对于自己的企业有所了解，最后在需要时，才能更容易、更顺利地获得银行资金的支持。 其次，中小企业要想与银行维持长远的关系，必须有一个端正的态度。一个一心要做大做强的企业可以在开始的时候有着种种缺陷，但它一定会有长期发展的考虑，要把银行作为长远发展的资金伙伴。因此要与银行主动结交，通过交流，表现出自己的主动、诚意，展现自身的努力开拓与实力所在，要接受银行的种种考察。在需要资金时，为银行提供方案，开出让银行心动的彩礼，这样才会获得在银行融资的成功。而在成功融资之后，要维护自身信用，这样也就获得了长远发展的可能。
